Każdy podmiot prowadzący działalność gospodarczą na rynku Stanów Zjednoczonych potrzebuje posiadać konto firmowe w amerykańskim banku które będzie miedzy innymi używane do przyjmowania płatności od klientów z USA. Założenie konta bankowego dla firmy w USA z lokalnym udziałowcem jest łatwe. W przypadku zagranicznego podmiotu prowadzącego działalność w Stanach Zjednoczonych lub europejskiego udziałowca w spółce w USA, założenie konta bankowego w USA jest o wiele trudniejsze.
Rachunek bankowy w USA
Banki w Stanach Zjednoczonych stanowią podstawę systemu finansowego, świadcząc podstawowe usługi bankowe zarówno konsumentom indywidualnym, jak i firmom. Banki w USA oferują szeroką gamę rachunków bankowych i usług finansowych dla klientów biznesowych.
- Konto firmowe i oszczędnościowe w USA. Konto firmowe w USA jest niezbędne do przyjmowania płatności, opłacania rachunków, robienia przelewów, zarządzania codziennymi operacjami finansowymi firmy, oraz usprawnia prowadzenia księgowości w USA. Banki w USA oferują również biznesowe konta oszczędnościowe, które umożliwiają firmom zarabianie odsetek od nadwyżek środków.
- Pożyczki biznesowe i finansowanie projektów. Dostęp do kapitału ma kluczowe znaczenie dla firm na każdym etapie ich rozwoju na rynku amerykańskim. Banki w USA oferują szereg pożyczek biznesowych jak i finansowanie specyficznych projektów.
- Linie kredytowe. Dla firm, które wymagają elastycznego dostępu do funduszy, linia kredytowa jest doskonałą opcją. W przeciwieństwie do pożyczki terminowej, która zapewnia płatność ryczałtową z góry, linia kredytowa umożliwia firmom pożyczanie środków w razie potrzeby, do wcześniej zatwierdzonego limitu.
- Pożyczki rządowe. Wiele banków w USA uczestniczy w programach pożyczkowych Small Business Administration, SBA, które są wspierane przez rząd federalny. Pożyczki te oferują korzystne warunki, w tym niższe oprocentowanie i dłuższe okresy spłaty, dzięki czemu są dostępne dla małych firm, które mogą nie kwalifikować się do tradycyjnych pożyczek. Pożyczki SBA są szczególnie popularne wśród start-upów i rozwijających się firm, które potrzebują niedrogich opcji finansowania.
Banki w USA zapewniają także usługi bankowe, które pozwalają bezpiecznie i efektywnie przyjmować płatności. Usługi te obejmują:
- Systemy punktów sprzedaży, POS. Banki w USA oferują systemy POS, które umożliwiają przyjmowanie płatności w punktach sprzedaży na terenie USA.
- Bramki płatności online. Dla firm korzystających z e-commerce amerykański banki udostępniają bramki płatności online. Systemy te umożliwiają sklepom internetowym akceptowanie płatności kartami kredytowymi i debetowymi, a także portfelami cyfrowymi, takimi jak Apple Pay i Google Pay.
Konto bankowe w USA- regulacje prawne
Otwarcie i prowadzenia konta bankowego w USA podlega amerykańskim regulacjom prawnym. Regulacje te zapewniają bezpieczeństwo systemu bankowego, zapobiegają oszustwom i egzekwują przestrzeganie przepisów dotyczących przeciwdziałania praniu pieniędzy.
Amerykańska Ustawa Patriot Act. Patriot Act wprowadził wymóg identyfikacji klienta, który nakłada na banki w USA obowiązek weryfikacji tożsamości każdej osoby otwierającej konto bankowe w USA. Patriot Act wymaga od bankiera w USA otwierającego konto bankowe dla zagranicznego podmiotu sprawdzenia i potwierdzenia następujących informacji:
- Dane osobowe osoby otwierającej rachunek bankowy.
- Dane osoby upoważnionej do operowania kontem bankowym w USA.
- Adres firm i osoby upoważnionej do operowania kontem w USA.
- Numer podatkowy.
- Dokumenty założycielskie firmy w USA.
Bank Secrecy Act, Ustawa o Tajemnicy Bankowej. Ustawa ta nakłada na banki w USA obowiązek monitorowania transakcji, zgłaszania podejrzanych działań i prowadzenia kompleksowej dokumentacji umożliwiającej identyfikację klientów bankowych. W szczególności wymagane są raporty o podejrzanych działaniach lub podejrzanych zachowaniach , a także banki muszą zgłaszać transakcje o wartości przekraczającej 10,000 USD.
Nieprzestrzeganie amerykańskiego prawa bankowego może skutkować surowymi karami, w tym grzywnami i sankcjami, stąd amerykańskie banki podchodzą bardzo poważnie do otwierania i oferowania kont bankowych w USA dla obcokrajowców i zagranicznych podmiotów.
Otwarcie konta bankowe w USA w praktyce
Zagraniczny podmiot, który nie miał wcześniej styczności z realiami rynku amerykańskiego, zakłada, że otwarcie konta w USA będzie proste. Niestety rzeczywistość jest inna. Otwarcie konta w banku w USA jest „prostsze”, jeżeli zagraniczny klient korzysta z pomocy lokalnego doradcy, który rozumie proces otwierania kont bankowych w USA. Doradca doradzający europejskim klientom powinien posiadać najnowszą wiedzę, w których amerykańskich bankach udziałowiec z Europy ma największe szanse założyć konto bankowe, i co zrobić, aby takie konto nie było zablokowane.
Blokada konta bankowego w USA
Proces otwarcia konta firmowego w USA nie jest szybki, ale blokada konta bankowego w Stanach Zjednoczonych może nastąpić bardzo szybko! Jeden z naszych klientów założył konto bankowe w USA przy pomocy mało doświadczonego pośrednika w Stanach Zjednoczonych. Po paru miesiącach prowadzenia działalności gospodarczej konto bankowe w USA zostało zamknięte, a europejski udziałowiec ciągle otrzymywał amerykańskie weksle bankowe na dziesiątki tysiące dolarów, których nie mógł zrealizować.
Wsparcie przy Otwarciu konta firmowego w USA
Otwarcie konta bankowego w USA dla udziałowca, który nie jest rezydentem podatkowym Stanów Zjednoczonych jest trudnym zadaniem. Jeżeli Twoja europejska firma prowadzi lub planuje prowadzić poważną działalność gospodarczą na rynku USA i potrzebuje pomoc przy otwarciu konta firmowego w Stanach Zjednoczonych prosimy o kontakt, e-mail.